BlikTelecom.ru
блог о дизайне
Главная > Краудлендинг — инвестиции в бизнес

 

Краудлендинг — инвестиции в бизнес

13 декабря 2019 года

Краудлендинг — инвестиции в бизнес

В последнее время мы все чаще слышим про краудфандинг и краудлендинг, и неспроста. Данные направления стремительно развиваются в мире, вытесняя с рынка офлайн-конкурентов, в том числе банки.

Самой популярной формой «народного финансирования» является краудлендинг. В отличие от краудфандинга, тут инвесторы выдают займы с фиксированным процентом дохода. Краудлендинг, по сути, является альтернативой банковскому депозиту: когда банки, собирая деньги вкладчиков, выдают их в виде займов бизнесу – и неплохо на этом зарабатывают. Разработчики краудлендинговых платформ поняли, что нет смысла делиться доходом с банком, нужно выдавать займы бизнесу напрямую. Инвестор при этом берет на себя риски невозврата, получая премию за риск. Таким образом, составляя портфель займов, премия за риск на среднесрочном промежутке времени должна превышать объем невозвращенных займов. В итоге, вместо 6% на депозитах без риска инвестор может зарабатывать до 25% годовых, что предполагает значительный запас прочности даже при дефолтах.

Современные краудлендинговые платформы – это, в первую очередь, IT-сервисы, с профессиональными алгоритмами подбора заемщиков, юридически прозрачным электронным оформлением сделок, удобными и понятными интерфейсами. Пользователю достаточно зарегистрироваться, пополнить счет, инвестировать в понравившиеся компании и получать доход. В случае проблем с возвратом денег от заемщика большинство платформ занимаются решением этого вопроса за инвесторов. Все максимально просто и удобно.

В России сейчас работают около двух десятков платформ, расскажу об основных из них и их отличиях:

Поток (ex. Альфа-поток) — один из первых игроков на рынке. Известен благодаря тому, что является частью Альфа групп. Здесь все происходит без участия инвестора – перевел деньги (для этого нужно быть клиентом Альфа Банка!), и они автоматически распределяются по разным заявкам. Доходность разная, тут уж как повезет, все зависит от количества дефолтов и успеха при их отработке. Согласно официальной информации от компании, средняя доходность инвесторов за 2018 год составила 12,5% годовых. Диапазон ставок по займам от 17% до 22% годовых. Исходя из публичных отзывов, основными минусами является отсутствие возможности выбирать заемщиков, что означает, что инвестор просто должен довериться сервису. Для кого-то этот минус является плюсом, так как не нужно тратить время на составление портфеля. Вторым минусом является то, что инвестировать может только клиент Альфа-банка.

Penenza — сервис по финансированию целевых займов на обеспечение заявки участия в тендере и на исполнение государственных контрактов. Доступны режимы ручного и автоматического инвестирования по заданным критериям. Согласно публичной информации, пользователи жалуются на низкую доходность из-за большого количества дефолтов. При этом ставки по займам зачастую превышают 30% годовых, что наталкивает на мысль, что в случае отсутствия дефолтов кто-то мог хорошо заработать. По последним данным, в сервисе произошли изменения: объем заявок существенно сократился, что привело к серьезному ухудшению алгоритма авто-инвестирования. Ручное инвестирование крайне неудобное, что вызывает большие вопросы о перспективах его использования у большинства пользователей.

Karma — сервис относительно молодой, специализируется на займах зрелым и устойчивым компаниям. Привлекает внимание в первую очередь 0 в графе «дефолты заемщиков» на текущий момент.

Средний доход инвестора, как указано на сайте, составляет 19,6% годовых. Ставки по займам находятся в диапазоне от 17% до 24% годовых. Единственный минус по мнению пользователей – мало заявок. В моменте времени можно инвестировать в займы 3-5 компаний. Чтобы собрать портфель из 20 компаний, потребуется несколько месяцев.

Автор: Digital Доктор.

Новое на блоге:

 


Комментарии

 

Сайт создан в 2010 г. © BlikTelecom.ru | Seoded.ru — Создание сайта